Alors que l’année 2023 est bien engagée, Eric Rosenthal, Directeur délégué adjoint à l’Epargne et aux services financiers du Groupe APICIL fait le point sur l’année 2022. Une année marquée notamment par une activité soutenue sur cette activité.
Eric Rosenthal, que retenez-vous comme faits marquants de l’année 2022 ?
C’est une année dense et riche en termes d’actualité et d’innovation. Malgré un contexte complexe, marqué en 2022 par des marchés financiers tant actions, qu’obligataires très chahutés, et le retour inédit de l’inflation, nous avons atteint nos objectifs. Et tout cela grâce à nos équipes aguerries et agiles : c’est une véritable force dans un tel environnement !
La proximité clients a été l’une de nos priorités. Nous avons ainsi accompagné nos clients et répondu à leurs interrogations légitimes, notamment quand des produits au positionnement sécuritaire subissent des pertes. Nous sommes parvenus à maintenir un taux d’unités de comptes à 75%. Notre modèle de multidistribution, comme notre capacité de diversification des solutions proposées, ont témoigné ici de toutes leurs vertus.
En 2022, nous avons poursuivi notre développement de partenariats avec des fintech. Par exemple, nous nous sommes rapprochés de Nalo, pure player de renom, l’un des deux plus importants Robo advisor du marché. Son modèle affinitaire et son approche technologique ont été sources d’inspiration pour dépasser nos limites et toujours conserver notre avance en matière d’innovation.
Cela fait de notre modèle de distribution “in house” le plus complet du marché.
Coté nouvelles offres, nous avons lancé APICIL Avenir. Il s’agit de la première offre du groupe en épargne salariale avec un PEI et un PERCOI dédiés aux TPE/PME. Ce produit destiné aux entreprises propose éventail de 30 fonds en majorité gérés par APICIL Asset Management. De plus, il développe une expérience full digitale pour nos distributeurs, les entreprises et leurs salariés. de 400 produits référencés, ce qui montre bien toute la vitalité de notre offre.
Des investissements plus responsables
Nous avons également beaucoup avancé sur la labellisation ISR des fonds que nous référençons. Désormais ils dépassent les 50% de notre gamme. APICIL Asset Management a obtenu le label ISR pour ses deux fonds Stratégie Rendement Responsable et Roche Brune Euro PME Responsables. Ce label prouve l’intégration des critères ESG dans la gestion de ces fonds. Il montre aussi une meilleure transparence sur les processus d’investissement dits « responsables ».
Je citerais de plus la croissance de notre collecte bancaire, notamment sur les produits titres commercialisés par nos réseaux internes et externes. Pour finir, il convient de souligner l’excellente performance de One Life et celle d’Equitim sur les produits structurés, avec une année record (1,2 Md€) et plus de 400 produits référencés, ce qui montre bien toute la vitalité de notre offre.
À mi-parcours de Horizon 2024, quel bilan tirez-vous ?
Nous sommes au rendez-vous sur tous les indicateurs et sur les projets, et les prochaines étapes seront clés. Nous avons à relever des défis importants, comme sur nos systèmes d’information, l’engagement de nos équipes ou l’équilibre entre nos activités. L’organisation de notre métier épargne se concrétise chaque jour un peu plus. Nous devons maintenir le rythme en veillant à ne pas empiler les outils, et à investir sur nos outils digitaux.
Au niveau des équipes, nous avons lancé un ambitieux programme visant à stimuler l’autonomie et la responsabilisation. Notre rapport au travail post crise, appelle à plus d’autonomie et à la redéfinition du rôle des managers. La quête de sens est un fait qui doit concerner concrètement toutes les entités de notre domaine d’activité. J’en fais mon combat.
L’actualité économique marquée par la remontée des taux, et la poursuite de l’inflation en ce début d’année nous oblige à challenger notre modèle et notre stratégie. Nous allons faire appel une nouvelle fois à notre capacité de résilience et à notre agilité. Face à nous, de nombreuses compagnies ont fait le choix de revoir leur stratégie commerciale en poussant des fonds euros attractifs. Nous faisons de notre côté le choix de rééquilibrer notre mix entre assurance et activités bancaires, pour équilibrer les niveaux de rentabilité et de coût du capital.
Chiffres 2022
- Collecte record de 2,6 Md€
- OneLife 1,2 M€ et en France 1,4 Md€
- Taux UC : + 80 % au-dessus en dépit du contexte
Comment voyez-vous l’année 2023 se profiler ?
Dans un environnement d’inflation forte et de poursuite de la hausse des taux, notre véritable enjeu est de pouvoir fournir le bon conseil et les bonnes offres à chacun.
De ce point de vue, nous avons un enjeu fort sur le développement de la collecte bancaire. Par ailleurs, la distribution auprès des particuliers sera essentielle en 2023. Parallèlement, les entreprises devraient faire évoluer leurs placements de trésorerie vers des comptes à terme redevenus plus attractifs. Pour franchir un nouveau cap dans nos activités bancaires, nous pourrions aussi être amenés à faire une nouvelle acquisition.
Sur le plan des ressources humaines, l’attraction et la fidélisation des talents constituent un sujet stratégique. En effet, certains métiers en tension pour nous. C’est une question de modèle, de façon de travailler et d’accompagnement de l’épanouissement de nos équipes.
Notre modèle dans l’épargne et les services financiers s’affirme, se renforce et se développe année après année. APICIL est devenu aujourd’hui un acteur qui compte sur le marché. Nous nous devons d’être protecteur de l’épargne de nos clients. 2023 nous donne, plus que jamais, l’opportunité d’en faire la preuve auprès d’eux.
